風電運維人員的工作性質決定了其主要在野外露天環(huán)境下工作，直接暴露于雷電、沙塵、冰雪等極端氣象條件下的可能性較大，同時需要從事爬高、帶電維修等危險性較高的作業(yè)，因此風電運維人員遭受意外傷害的概率比普通行業(yè)更高。

運維專業(yè)人員是風電運維企業(yè)重要的人力資源，控制好人員在運維作業(yè)時的人身傷害風險對于風電運維企業(yè)來說非常重要。另外運維企業(yè)也應該考慮，在購買了法定的社會工傷保險以外，一旦發(fā)生員工傷害事件，應如何將企業(yè)與該事件相關的財務支出壓力通過商業(yè)方式轉移給第三方，或者在不增加本方財務負擔的情況下提供給意外受傷害員工額外的待遇。

本文將嘗試分析風電運維人員的人身傷害風險特點，以及控制該風險的一般建議，另外針對運維人員的人身傷害風險特點，對比市場上常見的幾種保險解決方案的優(yōu)缺點。

01、風電運維人員的作業(yè)安全風險及風險控制建議

風電運維人員的主要工作包括日常的定期（月度、季度和年度）檢修保養(yǎng)和突發(fā)的故障處置排除。檢修或排障工作多數(shù)情況下任務量較重，長時間的高空作業(yè)會導致工作人員出現(xiàn)疲勞、失誤、輕度暈眩等，這都會威脅高空作業(yè)人員的生命安全。此外，風電系統(tǒng)故障的處置和排除有可能牽涉到其他特種作業(yè)，比如帶電作業(yè)、高處動火作業(yè)等，若安全管理措施不足，則更可能對作業(yè)人員本人和他人的生命安全帶來危險。

作業(yè)安全風險控制措施包括硬件和軟件兩方面。

硬件主要是指企業(yè)提供的安全防護設施和作業(yè)人員個人安全防護用具。以風電的高空作業(yè)為例，作業(yè)人員的個人安全防護用具主要包括：（1）懸掛安全帶；（2）安全帽；（3）褲腳可收緊的工作服以及軟底防滑鞋。并且，高空作業(yè)區(qū)域下方使用的圍欄、警告牌和安全網。垂直作業(yè)時作業(yè)面之間配設的專門的防護設施。此外，如果是帶電作業(yè)情況下，還應配置絕緣手套、防電服（絕緣靴），以及相應的各類帶電作業(yè)工具，比如絕緣遮蔽罩、絕緣工具鉗等，這些均屬風險控制措施的“硬件”范疇。

關于硬件防護措施或手段，國家已制定相關的標準可供參考。對風電運維行業(yè)和相關作業(yè)人員而言都比較熟悉，配置的難度并不高。而作業(yè)安全風險控制措施效果關鍵在于“軟件”方面，“軟件”包括制定完善的安全管理制度以及該制度有效的貫徹執(zhí)行。

一般來說風電作業(yè)安全風險控制措施的“軟件”部分至少包含以下三個方面：（1）安全意識教育；（2）安全制度建設和培訓；（3）安全指標考核。

1、安全意識教育.提高運維作業(yè)人員的自我安全意識和風險意識是企業(yè)安全管理工作的根本和基礎。根據(jù)我們的經驗，進行安全意識教育最有效的方式是為培訓對象進行傷害事故實例的分析，可采用視頻、照片和PPT結合的形式，另外建議定期進行安全知識有獎競賽、標準化安全作業(yè)大比武等趣味性、激勵性的活動在不知不覺中潛移默化地提高員工安全意識和全員對安全管理工作的重視。

2、安全制度建設和培訓。首先，我們認為安全制度中最重要的是安全作業(yè)操作規(guī)程，建議對風電運維牽涉的主要的、頻繁的作業(yè)進行分類，并且針對這些類別分別編制標準化的安全作業(yè)操作規(guī)程SOP，比如拆卸作業(yè)、吊裝作業(yè)、高空動火流程等，在這些規(guī)程下可以設置通用的子規(guī)程，比如高處動火作業(yè)涉及到高空作業(yè)和焊接作業(yè)兩個子規(guī)程。模塊化且精悍的標準作業(yè)規(guī)程更加便于相關人員掌握和被監(jiān)督執(zhí)行。第二，特種作業(yè)審批許可制度對減少特種作業(yè)傷害事故發(fā)生率作用較大，但該制度實踐中卻存在“走過場”的尷尬。該制度的內容可包括：（1）應規(guī)定對每一次特種作業(yè)都必須登記和被許可，登記記錄的信息可包括作業(yè)描述、作業(yè)人姓名、作業(yè)人狀態(tài)審核、監(jiān)護人姓名、擬作業(yè)時間、天氣環(huán)境情況、工具攜帶情況檢查、個人防護用具佩戴情況檢查、實際作業(yè)時間等。（2）制度還應包括對安全作業(yè)環(huán)境條件的限制，同時此前提及的作業(yè)規(guī)程本身應當包括作業(yè)當時對安全作業(yè)環(huán)境條件的識別。以高空作業(yè)為例，須禁止在六級或速度每秒10.8米以上強風、大雨、霧、雪天氣或光線條件不好情況下作業(yè)，審批需要安全人員參考天氣預報進行，并在作業(yè)過程中持續(xù)監(jiān)控天氣的變化情況，必要時給予中止。（3）需要對作業(yè)人員的狀態(tài)（即是否適合進行作業(yè)）進行限制，比如在前文中提及的安全員需要對作業(yè)人員的精神狀態(tài)、情緒狀態(tài)進行基本識別，并對其佩戴的個人防護用具進行核對，假設安全員識別出作業(yè)申請人剛喝過酒或精神疲憊，顯然該申請人不適合高空作業(yè)。（4）在作業(yè)之前對安全防護用具的快速檢查要求。第三，需要制定對安全設施、個人安全防護用具的管理制度，包括清單登記、定期檢查、定期維護保養(yǎng)、定期更換制度和責任人制度。最后也是最重要的一點，要將以上編制好的安全制度通過培訓和演練的方式為全部作業(yè)人員所了解和掌握，這就需要企業(yè)的安全部門和人事部門密切合作，建立完善的安全培訓體制。我們倡導的安全培訓并非是獨立的培訓體系，它可以滲透到其他管理制度培訓中，比如作為專業(yè)技能培訓的一個組成部分。

3、安全指標考核。所有的好制度的有效實施都需要以考核作為強有力的保證。同樣，安全風險控制措施也需要包括安全管理績效考核。人們常說“安全責任重于泰山”，多數(shù)央企、國企也將“安全生產一票否決”制度作為年終管理評審的原則之一。但所謂“安全生產一票否決”仍是一種結果管理，我們更提倡將安全風險控制的“結果管理”前推至“過程管理”，通過團隊之間的相互監(jiān)督、樹立標桿等形式，形成貫穿于員工日常工作中的安全習慣和安全文化，因為我們認為“安全”和“效率”其實是不矛盾的。

我們建議將特種“作業(yè)人員”作為安全管理制度建設的核心。圍繞這個核心，除了安全意識教育、安全制度建設、培訓和必要的考核制度以外，還需要確保作業(yè)人員的身體素質和生理機能適合特種作業(yè)的高強度特點和復雜的環(huán)境。首先，需要包括入職體檢和定期體檢制度。以高空作業(yè)人員為例，高空作業(yè)不適合患有高血壓、心臟病、貧血、間歇性眩暈、視力或聽力障礙等癥狀的人員。其次，需要設立連續(xù)作業(yè)間隔強制休息制度，在遇高溫和低溫天氣條件下連續(xù)作業(yè)時間限制還應有相應的調整。

02、適合風電運維人員的人身安全風險保障產品的比較

如前文所述，風電運維人員的人身安全風險主要源于其工作性質，多數(shù)受傷情況可被界定為“工傷事故”。當前市場上能保障工作意外的三大主流保險產品包括工傷保險（社會保險性質）、團體人身意外傷害保險（商業(yè)保險性質）和雇主責任保險。以下將逐一進行介紹和比照。

工傷事故是工業(yè)革命所帶來的諸多社會問題之一。對員工工傷的保障，歷來也是一個備受各方重視的問題。2003年4月中國國務院討論通過了《工傷保險條例》，該條例于2004年1月1日開始實施。條例中規(guī)定：（1）中國境內用人單位應當參加社會統(tǒng)籌工傷保險，并為本單位的全部員工繳納工傷保險費。（2）工傷保險事務由各級勞動保障行政部門按照國務院有關規(guī)定設立的社會保險經辦機構具體承辦?！豆ｋU條例》不僅較為具體地規(guī)定了員工可享受的各項工傷待遇，還規(guī)定了這些工傷待遇中分別應由工傷保險基金和用人單位負責支付的項目。其中，用人單位負責的項目包括外地就醫(yī)交通食宿費用、停工留薪期間（含治療期間）的工資、五至十級傷殘一次性傷殘就業(yè)補助和醫(yī)療補助等。顯然，用人單位除了須依法繳納工傷保險費以外，還須依法承擔工傷保險基金支付項目以外的剩余給付責任。在最壞情境下，例如發(fā)生“群死群傷”的重大工傷事故，企業(yè)的給付責任仍將造成嚴重的財務損失。

另一方面，《工傷保險條例》作為一項全國性的政策條例，在充分體現(xiàn)了“廣覆蓋”的特點的同時，也因為必須兼顧各地的經濟發(fā)展狀況，在設立工傷待遇的給付標準方面表現(xiàn)出了“低保障”的局限性。隨著中國經濟的快速發(fā)展，居民生活水平的不斷提高，以及“以人為本”觀念的深入人心，企業(yè)的管理者開始不僅從法定責任的角度，也從倫理道德的角度，更加關注如何提高員工工傷的保障水平。許多企業(yè)更進一步希望，當員工在工作時間以外不幸遭受意外傷害時，也能盡量為員工或其家庭提供道義上的經濟扶助。這種扶助不幸的愿望不僅反映了企業(yè)的管理者對員工福利水平的關注，也反映了企業(yè)的管理者對社會責任的重視和擔當。由此可見，企業(yè)即使參加了社會工傷保險，也仍然有投保商業(yè)保險的需求：一方面，企業(yè)可以繼續(xù)轉移剩余工傷賠償責任的“損失風險”，另一方面，企業(yè)也希望在力所能及的情形下為員工提供補充的工傷保障和意外傷殘福利。

有些企業(yè)比較早地認識到了工傷保險在賠償責任范圍和賠償標準方面的局限性，選擇了投保團體人身意外保險以求獲得補充性的保障。團體人身意外傷害保險是指以機關、團體、企事業(yè)單位中身體健康能正常勞動或工作的在職人員為保險對象，當被保險人在保險期內，因意外事故（外來原因）造成傷殘或死亡，由保險人給付保險金的一種人身保險。其投保人是機關、團體或企事業(yè)單位，被保險人則是該單位的在職人員，保險費由機關、團體或企事業(yè)單位匯總支付。人身意外傷害保險是迄今為止保險市場上最為常見，應用最為廣泛的與人員意外傷害相關聯(lián)的保險險種。該險種根據(jù)需求和保費承擔能力在保單中設定每人的保險金額，發(fā)生意外傷害事故后，保險公司根據(jù)殘疾鑒定標準確定傷殘等級，然后根據(jù)“人身保險殘疾程度與保險金給付比例表”中該傷殘等級所對應的給付比例乘以每人的保險金額得出給付金額，保險理賠計算簡便易行。但該險種也存在幾大硬傷，比如不負責賠償任何疾病引起的傷害，包括工傷保險條例規(guī)定的職業(yè)病，又比如由于被保險人是企業(yè)的員工個人，該險種實際上并沒有轉嫁企業(yè)對受傷員工的財務上的賠償責任。

鑒于此，針對普通企業(yè)的需求，保險市場上還有一款雇主責任保險產品可供選擇。表面上看來，雇主責任保險和團體人身意外傷害保險都是商業(yè)性質的保險，保險責任范圍也似乎相近，都是對遭受死亡或傷殘的員工予以一定的賠償。其實不然，與團體人身意外傷害保險相比，雇主責任保險針對普通企業(yè)，在保障主體、責任范圍、給付標準以及操作靈活性等諸多方面可體現(xiàn)出優(yōu)勢。

首先，雇主責任保險主要是一種責任保險。責任保險單承諾代替被保險人支付其依法應承擔的對另一方的經濟賠償責任（以保險單列明的賠償金額為限）。雇主責任保險單上的被保險人是企業(yè)，即保障的主體就是企業(yè)，保險賠償金也相應支付給企業(yè)（需要企業(yè)將賠款轉付給受害員工）。所以，雇主責任險真正地代替企業(yè)承擔了對員工工傷的法定經濟賠償責任，真正地轉嫁了企業(yè)的財務風險。團體人身意外保險是一項福利性的保險，被保險人為員工本人，即使投保人往往是企業(yè)。如果企業(yè)選擇投保團體人身意外保險，因為被保險人或者受益人為員工本人或員工的家屬，則保險公司必須將保險賠償金直接支付給員工本人或員工的家屬。在獲得了人身意外保險的賠償金后，員工本人或員工的家屬仍然可以要求企業(yè)按照《工傷保險條例》和相關法律法規(guī)的規(guī)定支付工傷賠償。因此，團體人身意外保險作為一項員工福利，不可能幫助企業(yè)轉移對工傷的法定賠償責任（如下表所示）。

第二，對比兩者的責任范圍和給付標準，雇主責任保險提供了更寬泛的保障，也給了投保企業(yè)靈活選擇的空間（如下表所示）。

對于風電運維企業(yè)更為重要的是，雇主責任保險沒有對高空作業(yè)人員的限制。

第三，雇主責任保險作為一項責任保險，保險費可以稅前扣除。

第四，在投保時和投保后的操作更加簡便靈活，保單維護工作量較小。由于不少企業(yè)牽涉到大量的員工流動，然而工傷保險和團體人身意外傷害險要求實時調整投保人員名單，否則一旦未列入名單的人員（比如新進員工）出險將無法獲得賠償。但在雇主責任險下，如果被保險人全單位投保，企業(yè)采用工資的一定倍數(shù)進行投保的方式時，可以不提供被保險人員名單，自然也不需要頻繁調整人員名單，可以避免因疏忽而未及時向保險公司提供更新名單導致新員工無法獲得賠償?shù)那樾?。如若按照分職位級別設置的不同賠償限額進行投保，則仍需提供雇員名單，但可以添加“自動承保新增雇員條款”，投保企業(yè)在3個月內申報新員工名單即可。假設員工受傷時并不在投保雇員名單內，但只要企業(yè)在其入職后三個月內向保險公司申報，仍然可以獲得賠償。

此外，雇主責任險也是對工傷保險的有效補充。首先是對企業(yè)自負部分的補充。如前言中所述，社會統(tǒng)籌工傷保險在勞動保障部門的管理下通過工傷基金承擔了對工傷待遇的大部分給付責任，但《工傷保險條例》同時還規(guī)定了須由用人單位自行承擔的，工傷待遇中剩余部分的給付責任，包括以下幾個方面：（1）員工因傷停工治療期間的工資福利；（2）員工因傷治療期間的護理費用；（3）住院期間的伙食費；（4）外地就醫(yī)的交通、食宿費；（5）5-10級傷殘員工因傷解除勞動合同后的一次性傷殘就業(yè)補助金和一次性傷殘醫(yī)療補助金?？梢灶A見，一次性傷殘就業(yè)補助金和一次性傷殘醫(yī)療補助金的給付一旦集中發(fā)生，特別是在員工平均年齡較低的企業(yè)，企業(yè)將遭受重大財務損失。因此，即使已經參加了社會工傷保險，企業(yè)未雨綢繆，通過投保雇主責任保險的方式繼續(xù)轉移條例所規(guī)定的，須由用人單位自行承擔的工傷給付責任的風險顯得十分必要。雇主責任險的賠償并不像工傷保險那樣分不同的名目，主要就是“死亡傷殘賠償”、“意外醫(yī)療費賠償”和“誤工費賠償”三個項目，其中死亡傷殘賠償是按保單約定的，確定的傷殘等級所對應的賠償限額或賠償標準進行賠償，用以覆蓋可能產生的須用人單位自負的工傷待遇。假設雇主責任險的賠償超過條例規(guī)定的須用人單位自負的工傷待遇，則多余部分的金額也將作為福利最終給予受傷害的員工。

第二是對責任范圍的補充?！豆ｋU條例》對保險事故發(fā)生的時間、空間有比較嚴格的規(guī)定，如必須發(fā)生在工作時間和工作場所以內，或者在工作場所以外但由于工作原因遭受意外傷害等。然而，現(xiàn)實生活中不可避免地存在難以界定的“灰色區(qū)域”，例如員工在外地出差期間外出為妻兒買禮物時意外受傷，或者員工在上下班途中遭遇非機動車事故的意外導致傷害，在工傷認定時特別容易產生爭議，導致企業(yè)向勞動保障管理部門申請賠償時面臨較大的困難。相對地，雇主責任險的保險單屬于商業(yè)合同的范疇，其操作方式更加靈活，在企業(yè)與保險公司簽訂保險合同時，可以將這些“灰色區(qū)域”明確寫入保險責任范圍內，減少日后發(fā)生爭議的可能性。

第三是對工傷用藥限制的補充。工傷保險對于醫(yī)藥費用的賠償局限于《工傷保險條例》規(guī)定的《國家基本醫(yī)療保險藥品目錄》規(guī)定的治療項目和藥品范圍及費用或服務標準。雇主責任險的性質為商業(yè)保險，只要相關治療項目和費用與傷害事件相關，并不受該目錄的限制，若治療確實需要使用比目錄中更好、更貴的藥品（比如B類甚至C類）也能獲得保險賠償。

第四是對受保人員范圍的補充。企業(yè)往往需要考慮以下幾種特殊情況：（1）新員工剛入職還未來得及參加工傷保險；（2）勞務派遣工、借調人員、實習生由于各種原因未參加工傷保險。對于以上兩類人員，企業(yè)仍需按照法律對其承擔工傷賠償責任，但無法加入工傷保險，然而卻可以納入雇主責任保險范圍。

伴隨著風電行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，越來越多的風機“將逐步出質保”，風電后市場蘊含的商機也將逐漸顯現(xiàn)，如何在這一充滿魅力的市場上處于“不敗”并且能夠占據(jù)更大的份額，是我們風電后市場的眾多企業(yè)正在積極探索的問題。行業(yè)發(fā)展初期，帶來的“速食”效應將逐步被“安全，專業(yè)，高效”的市場代替，風險管理是企業(yè)健康穩(wěn)健的發(fā)展的必要保證，而風電后市場從業(yè)人員的專業(yè)技術培訓，安全培訓，安全管理以及合適的保險安排則是風電運維公司管理的重中之重。（作者簡介：黃曉燕，中怡保險經紀有限責任公司新能源部高級客戶經理。）